Diritto Inglese: tenant e mortgage nel Regno Unito, quali conseguenze | Coppolaw

Tenant e Mortgage nel Regno Unito, andiamo a vedere cosa accade quando un inquilino si trova nella situazione che il suo landlord non ha pagato il mutuo e il lender chiede il possesso dell’immobile.

Accade spesso nel Regno Unito che il landlord acquisti una casa sotto la concessione di un mutuo che dovrà ripagare; nel frattempo il landlord potrebbe affittare la casa ad un tenant che improvvisamente potrebbe vedersi coinvolto dall’eventuale inadempimento del landlord nel ripagare il mutuo e in quel caso si pone il problema fra tenant e mortgage, ossia come incide quest’ultimo sui diritti dell’inquilino.

Infatti i landlords che non rispettano i pagamenti del mutuo rischiano che l’istituto di credito ipotecario agisca per pignorare l’immobile.

Quando un locatore cambia, la locazione continua a esistere?

E’ questo il punto fondamentale nel rapporto tenant e mortgage nel Regno Unito

Ciò riguarda l’ipotesi in cui un creditore riprende possesso di una proprietà in affitto. In linea generale un inquilino non è tenuto a pagare l’affitto al creditore dopo un ordine di possesso nei confronti del mutuatario, ma potrebbe essere tenuto a pagare a quest’ultimo, ossia al landlord.

Occorre precisare quindi che un creditore ipotecario può sfrattare gli inquilini senza porre fine alla locazione o avviare procedimenti giudiziari separati nei loro confronti. Se il creditore debba avviare procedimenti separati dipende dal fatto che la locazione sia autorizzata o meno dal creditore.

Riguardo il rapporto tenant e mortgage nel Regno Unito occorre precisare quindi che ci sono due tipologie di affitti:

• autorizzati
• non autorizzati

Se l’affitto non è autorizzato dal lender, il creditore può sfrattare gli inquilini utilizzando l’ordinanza di possesso e la garanzia ottenuta contro il mutuatario. Dunque la locazione non autorizzata non è vincolante per il creditore ipotecario ed è la situazione più gravosa per il conduttore nel rapporto Tenant e Mortgage nel Regno Unito.

Il creditore può avviare un procedimento di possesso contro il locatore per violazione del mutuo e può far rispettare qualsiasi ordine del tribunale contro tutti gli occupanti della proprietà, inclusi gli inquilini. Il creditore non ha bisogno di portare gli inquilini in tribunale separatamente per sfrattarli.

Un inquilino tuttavia ha diritto a chiedere un termine di grazia per ritardare la data della restituzione per un massimo di due mesi.

La richiesta di delay potrà essere fatta alla Corte o al lender.

Nel primo caso il tribunale prenderà in considerazione le motivazioni dell’inquilino e potrà acconsentire al rilascio posticipato per permettere al tenant di trovare un’altra sistemazione. Il tribunale può ordinare all’inquilino di pagare l’affitto al mutuatario per il periodo di estensione.

La richiesta può essere fatta anche bonariamente al lender che potrebbe condurre questa estensione del termine in favore del tenant.

Viceversa la locazione autorizzata è vincolante per il lender

Se la locazione è vincolante, il lender deve gestire la locazione come se fosse il locatore e quindi concedere il possesso all’inquilino.

Ci sono tre modi in cui una locazione può essere autorizzata dal lender ipotecario:

• la locazione è stata concessa prima del contratto di mutuo;
• il lender ha acconsentito alla locazione,
• il lender riceveva dall’inquilino il pagamento dei canoni

L’inquilino potrà accertarsi dell’autorizzazione chiedendo al landlord, al lender o facendo una ricerca nel Land Registry.

Ovviamente è consigliabile farsi rilasciare l’autorizzazione in writing così da non avere questioni in futuro circa la sussistenza della predetta autorizzazione.

Quanto sopra è una breve sintesi sul rapporto Tenant e Mortgage nel Regno Unito e su quali siano le conseguenze in caso di default del landlord nella ripetizione del mutuo. 

Continua a seguire il blog di Coppolaw per restare aggiornato sulle ultime notizie di Diritto Inglese.

Avv.Giuseppe Coppola | Avvocato a Londra | Coppolaw